Votre trésorerie excédentaire dort sur un compte courant ou un dépôt à terme peu rémunérateur ? Vous n'êtes pas seul. Beaucoup de dirigeants, DAF et trésoriers de PME ou ETI ignorent combien leur gestion de liquidités leur coûte réellement en rendement perdu. Un audit de trésorerie gratuit permet justement de poser un diagnostic rapide, chiffré et sans engagement sur la performance de vos placements. Chez TIPS, nous avons conçu un questionnaire en 10 points qui vous livre un score de performance immédiat et des pistes d'optimisation concrètes. Voici comment il fonctionne, ce qu'il révèle et comment l'utiliser pour passer à l'action.
‍

[Checklist] Faites l'audit de trésorerie gratuit de votre entreprise en 10 questions
‍

1. Pourquoi réaliser un diagnostic de trésorerie en 2026

2. Les 10 questions de notre audit de trésorerie gratuit

3. Comment fonctionne le score de performance

4. Étapes pour passer à l'action

5. Ce que cet audit ne remplace pas

6. Obtenez votre diagnostic de trésorerie maintenant
‍

Pourquoi réaliser un diagnostic de trésorerie en 2026
‍

La remontée des taux entre 2022 et 2024 a redistribué les cartes. Les entreprises qui n'ont pas révisé leur allocation depuis deux ans laissent potentiellement plusieurs dizaines de milliers d'euros sur la table chaque année. Un audit de trésorerie permet d'analyser systématiquement les flux et les processus financiers pour identifier les faiblesses, corriger les dérives et sécuriser les liquidités, comme le rappellent les méthodologies de référence en contrôle financier.
‍

Concrètement, un pré-audit rapide vous aide à répondre à trois questions fondamentales. Premièrement, votre trésorerie est-elle correctement segmentée entre liquidités immédiates, placements court terme et investissements moyen terme ? Deuxièmement, les frais (gestion, rétrocessions, entrée) que vous payez sont-ils proportionnés à la valeur ajoutée reçue ? Troisièmement, votre allocation est-elle cohérente avec vos échéances réelles de décaissement ?
‍

Ne pas se poser ces questions revient à piloter sans tableau de bord. Et dans un contexte où les offres de placement se multiplient (contrats de capitalisation, gestion sous mandat, fonds obligataires datés), le risque n'est plus seulement de mal placer, mais de ne pas placer du tout.
‍

Les 10 questions de notre audit de trésorerie gratuit
‍

Voici les 10 points que nous passons en revue. Chaque réponse alimente un score global de performance, noté de 0 à 100, qui situe votre gestion par rapport aux meilleures pratiques observées chez les PME et ETI françaises.
‍

Question 1 : Quel pourcentage de votre trésorerie excédentaire est placé aujourd'hui ?
‍

Si plus de 60 % de vos liquidités restent sur un compte courant non rémunéré, votre score commence bas. La première étape d'un diagnostic financier consiste à mesurer l'écart entre ce qui dort et ce qui pourrait travailler.
‍

Question 2 : Connaissez-vous le rendement net de frais de chacun de vos placements ?
‍

Beaucoup de DAF connaissent le rendement brut annoncé par leur banque ou leur courtier, mais pas le rendement réel après déduction de tous les frais. Une simulation sur 20 ans montre qu'un écart de 1,5 % de frais annuels peut réduire le capital final de plus de 25 %.
‍

Question 3 : Savez-vous si votre intermédiaire perçoit des rétrocessions sur vos placements ?
‍

Les rétrocessions sont des commissions reversées par les sociétés de gestion à l'intermédiaire qui distribue le produit. Elles ne sont pas toujours visibles et créent un conflit d'intérêt potentiel. Nous vous aidons à comprendre ce mécanisme et à le détecter.
‍

Question 4 : Votre allocation distingue-t-elle clairement les horizons court, moyen et long terme ?
‍

Une trésorerie bien structurée repose sur une segmentation par horizon. Mélanger les échéances expose à des tensions de liquidité ou, à l'inverse, à un excès de prudence qui pénalise le rendement.
‍

Question 5 : Disposez-vous d'un contrat de capitalisation pour la partie moyen ou long terme ?
‍

Le contrat de capitalisation est l'un des véhicules les plus adaptés à la trésorerie d'entreprise. Si vous n'en avez pas, ou si le vôtre n'a pas été revu depuis plus de deux ans, c'est un signal d'alerte. Sa comptabilisation mérite également une vérification.
‍

Question 6 : Vos rapprochements bancaires sont-ils réalisés mensuellement et sans écart ?
‍

Le contrôle de la cohérence entre comptabilité et relevés bancaires est un fondamental de l'audit. Les publications académiques insistent sur les tests de conformité et de permanence appliqués aux rapprochements bancaires comme socle de tout diagnostic fiable.
‍

Question 7 : Avez-vous une prévision de trésorerie glissante sur 12 mois minimum ?
‍

Sans prévision, impossible de calibrer correctement les montants à placer. L'analyse des flux et des risques de liquidité repose sur la collecte des états financiers et la projection des encaissements et décaissements futurs.
‍

Question 8 : Votre conseiller financier est-il enregistré comme CIF (Conseiller en Investissement Financier) indépendant ?
‍

Un conseiller rémunéré uniquement aux honoraires n'a aucun intérêt à vous orienter vers un produit plutôt qu'un autre. Vérifier son statut auprès de l'ORIAS ou de l'AMF est une étape que nous intégrons systématiquement dans notre analyse.
‍

Question 9 : Avez-vous comparé au moins deux offres de placement au cours des 12 derniers mois ?
‍

La fidélité à un seul intermédiaire sans mise en concurrence est l'une des erreurs les plus fréquentes chez les trésoriers d'entreprise. Un simple benchmark peut révéler des écarts significatifs de performance nette.
‍

Question 10 : Votre politique de placement est-elle formalisée dans un document validé par la direction ?
‍

Une politique de placement écrite (montants, supports autorisés, limites de risque, fréquence de révision) protège l'entreprise et professionnalise la gestion. Son absence est souvent le signe d'une trésorerie gérée de façon réactive plutôt que stratégique.
‍

Comment fonctionne le score de performance
‍

Les axes du score de performance de votre trésorerie
‍

À chaque question, votre réponse est pondérée selon son impact sur la performance globale de votre trésorerie. Le score final se décompose en trois axes.
‍

• Axe évalué: Rendement net
   Ce qu'il mesure: Performance réelle après frais et fiscalité
   Poids dans le score: 40 %
‍

• Axe évalué: Sécurité et liquidité
   Ce qu'il mesure: Adéquation entre placements et besoins de cash
   Poids dans le score: 35 %
‍

• Axe évalué: Gouvernance
   Ce qu'il mesure: Formalisation, suivi, indépendance du conseil
   Poids dans le score: 25 %
‍

Un score inférieur à 50 signale des leviers d'optimisation importants. Entre 50 et 75, votre gestion est correcte mais perfectible. Au-dessus de 75, votre trésorerie est bien pilotée, et l'enjeu devient l'ajustement fin de l'allocation.
‍

Étapes pour passer à l'action
‍

Le processus que nous proposons chez TIPS se déroule en quatre temps clairs.

Première étape
‍

Vous répondez aux 10 questions du diagnostic en ligne. Cela prend moins de cinq minutes et ne nécessite aucun document comptable à ce stade.
‍

Deuxième étape
‍

Vous recevez immédiatement votre score de performance accompagné d'un résumé des points forts et des axes d'amélioration identifiés.
‍

Troisième étape
‍

Si votre score révèle des marges de progression, nous vous proposons un rendez-vous gratuit avec l'un de nos conseillers pour approfondir le diagnostic. Ce rendez-vous inclut l'analyse de vos documents financiers (bilan, flux de trésorerie, relevés bancaires) dans un cadre totalement confidentiel.
‍

Quatrième étape
‍

Nous vous remettons un plan d'action personnalisé avec des recommandations concrètes : réallocation, renégociation de frais, mise en place ou révision d'un contrat de capitalisation, formalisation d'une politique de placement.

L'ensemble de cette démarche est sans engagement. Notre rémunération repose sur des honoraires transparents, sans rétrocession ni commission cachée.
‍

Ce que cet audit ne remplace pas
‍

Un diagnostic en 10 questions n'a pas vocation à se substituer à un audit approfondi mené sur plusieurs semaines avec accès complet à votre comptabilité. Il constitue en revanche un excellent point de départ pour objectiver votre situation, identifier les urgences et décider en connaissance de cause si un accompagnement plus poussé est pertinent.
‍

Les démarches académiques structurées en phases (analyse de l'existant, contrôle détaillé, recommandations, mise en œuvre des mesures correctives) restent la référence pour un audit complet. Notre questionnaire s'inspire de cette méthodologie en la rendant accessible et immédiate.
‍

FAQ
‍

Combien de temps prend l'audit de trésorerie gratuit ?
‍

L'audit de trésorerie gratuit repose sur un questionnaire en 10 points à remplir en ligne. Y répondre prend généralement moins de cinq minutes et ne nécessite aucun document comptable au départ.

L'audit de trésorerie gratuit engage-t-il mon entreprise ?
‍

Non, le diagnostic de trésorerie est entièrement sans engagement. Il vous fournit un score de performance et des pistes d'optimisation, libre à vous ensuite de solliciter ou non un rendez-vous gratuit pour approfondir l'analyse.
‍

Quels documents préparer pour le diagnostic de trésorerie ?
‍

Pour le questionnaire initial, aucun document n'est requis. En cas de rendez-vous d'approfondissement, l'analyse s'appuie sur vos documents financiers : bilan, états de flux de trésorerie et relevés bancaires, étudiés dans un cadre confidentiel.
‍

Que mesure le score de performance de votre trésorerie ?
‍

Le score de performance de l'audit de trésorerie évalue trois axes complémentaires : le rendement net de vos placements, la sécurité et la liquidité de vos liquidités, ainsi que la qualité de votre gouvernance et de votre politique de placement.
‍

Obtenez votre diagnostic de trésorerie maintenant
‍

Que votre trésorerie excédentaire représente 100 000 € ou plusieurs millions, les mêmes questions fondamentales s'appliquent. L'enjeu n'est pas la taille du montant, mais la qualité de la gestion. Un audit de trésorerie gratuit vous donne en quelques minutes une photographie objective de votre situation, un score comparable aux meilleures pratiques du marché et, surtout, une base solide pour prendre les bonnes décisions. Pour lancer votre diagnostic ou réserver un créneau d'échange avec nos équipes, rendez-vous sur notre page de contact. Nous vous répondons sous 48 heures, sans engagement et en toute indépendance.