Contrat de capitalisation pour les personnes morales
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Votre trésorerie stable mérite mieux qu'un compte à terme
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La plupart des dirigeants que nous rencontrons sont dans la même situation : leur entreprise génère de la trésorerie, mais celle-ci dort sur un compte courant ou un compte à terme. Pas par négligence, par manque d'information. Le contrat de capitalisation est un outil peu promu par les banques traditionnelles, précisément parce qu'il n'entre pas dans leurs objectifs commerciaux.

C'est pourtant l'un des placements les plus efficaces pour une personne morale qui souhaite faire travailler sa trésorerie sans en perdre le contrôle.
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Ce que permet le contrat de capitalisation
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Contrairement à ce qu'on imagine souvent, le contrat de capitalisation n'est pas un placement bloqué. Votre capital reste disponible à tout moment, via des rachats partiels ou totaux.

Sur le plan fiscal, seuls les intérêts courus sont intégrés au résultat imposable de l'entreprise, pas le capital. Ce mécanisme permet une optimisation réelle sur la durée, à condition que le contrat soit bien structuré dès le départ.

Le contrat de capitalisation est également transmissible. En cas de cession ou de réorganisation, l'antériorité fiscale est préservée, ce qui n'est pas le cas de la plupart des autres enveloppes disponibles pour les personnes morales.

Enfin, il permet une diversification que les placements bancaires classiques ne permettent pas : fonds euros pour la partie sécurisée, unités de compte pour dynamiser le rendement selon votre horizon et votre tolérance au risque.
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Vous avez déjà un contrat ? C'est souvent là que le problème commence.
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Beaucoup d'entreprises ont souscrit un contrat de capitalisation via leur banque ou un courtier, sans que les conditions aient été véritablement négociées. Frais d'entrée élevés, rétrocommissions conservées par l'intermédiaire, allocation jamais révisée depuis la souscription : ce sont des situations que nous rencontrons régulièrement.

Nous auditons les contrats existants gratuitement. L'objectif est simple : vous dire honnêtement si votre contrat est performant, ou s'il peut être restructuré dans de meilleures conditions.
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Notre approche
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Nous sommes un cabinet de conseil en investissement financier indépendant, spécialisé dans les placements pour personnes morales. Notre indépendance n'est pas un argument marketing, c'est ce qui structure concrètement notre relation avec nos clients.

Nous ne sommes pas rémunérés par les assureurs pour placer tel ou tel contrat. Notre rémunération est simple et transparente, les frais d'entrée sont à zéro, et les rétrocommissions éventuelles sont intégralement reversées à nos clients.

Le premier rendez-vous est un audit. Nous analysons votre situation financière, la structure de votre trésorerie, vos contraintes de liquidité et votre horizon de placement. Ce n'est qu'ensuite que nous formulons une recommandation, et elle ne sera pas la même pour tout le monde.
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Questions fréquentes
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Quel montant minimum pour souscrire ?

Les contrats de capitalisation pour personnes morales sont généralement accessibles à partir de 100 000 euros. Ils prennent tout leur sens à partir de 300 000 euros de trésorerie excédentaire, là où l'optimisation fiscale et la diversification ont un impact réel.

Quelle est la différence avec l'assurance-vie ?

L'assurance-vie est réservée aux personnes physiques. Le contrat de capitalisation en est l'équivalent pour les personnes morales : même enveloppe, même logique de fonctionnement, avantages fiscaux adaptés au régime fiscal de l'entreprise.

Le capital est-il vraiment disponible ?

Oui. Vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total à tout moment. Il n'y a pas de durée de blocage. Certains contrats prévoient des délais de traitement, que nous précisons systématiquement avant toute souscription.

Pourquoi ne pas passer directement par sa banque ?

Votre banque vous proposera ses propres contrats, avec ses propres grilles tarifaires. Elle n'a pas accès au marché dans son ensemble, et ses conseillers ont des objectifs commerciaux qui ne coïncident pas toujours avec votre intérêt. Ce n'est pas un jugement, c'est simplement la réalité de leur modèle.
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Prendre contact
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Si vous souhaitez qu'on analyse votre situation, le premier échange est gratuit et sans engagement. Nous vous dirons ce que vaut votre contrat actuel, ou ce qu'un nouveau contrat peut vous apporter concrètement.

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